Россияне рекордно заработают на вкладах, рисковые схемы в ипотеке еще действуют. Обзор Банки.ру

📰 Россияне могут заработать рекордные 9 трлн рублей на вкладах в 2025 году, пишут «Ведомости» со ссылкой на прогнозы ВТБ. По оценкам банка, за 2024 года от капитализации процентов граждане получили 7 трлн рублей. По итогам 2025 года рынок сбережений в России вырастет на 21% (11,6 трлн рублей) и превысит 68 трлн рублей, поставив новый рекорд, прогнозируют в ВТБ. Основным драйвером роста снова будут рублевые вклады, портфель которых увеличится на 22% до 64 трлн. Но это при условии, что ключевая ставка сохранится на уровне 20–21% до конца года.

📰 Банки сохранили рисковые схемы в ипотеке, рассказывает Forbes. С 1 января 2025 года вступил в силу ипотечный стандарт, который, по задумке Банка России, должен был положить конец рискованным практикам в ипотеке. К ним ЦБ ранее причислял использование аккредитивов, завышение стоимости жилья для субсидированной застройщиком ипотеки, ипотеку с низким первоначальным взносом и плату за снижение процентной ставки. На конец января все эти схемы не пропали с рынка и по-прежнему предлагаются заемщикам.

📰 Выдачи кредитных карт в декабре 2024 года рухнули до минимальных значений с весны 2022 года, сообщает «Коммерсант». Не помог и традиционный предновогодний рост потребительской активности. Вместе с тем средний лимит по выданным кредиткам обновил многолетний максимум на фоне обслуживания банками наиболее качественных клиентов. По мнению экспертов, ожидать скорого оживления этого сегмента кредитного рынка не стоит, хотя они и не исключают роста среднего чека по картам до 150 тыс. рублей.

📰 Годовая инфляция в 20 регионах стала двузначной и превысила 10%, пишут «Известия». Среди таких субъектов — Чувашия, Дагестан, Тамбовская область. При этом в некоторых регионах, например на Чукотке и в Ненецком автономном округе, рост цен находится на уровне 5–6%. Инфляционное неравенство в России увеличилось. Это связано не только с климатом и погодными условиями, но и с разным уровнем дефицита кадров, а также структурой бизнеса.

📰 Страховщики раскритиковали две новые инициативы Минфина об ОСАГО, обращают внимание «Ведомости». Страховое сообщество в лице Российского союза автостраховщиков (РСА) раскритиковало два предложения Минфина по ОСАГО – ввести право на компенсацию ущерба автомобилю при отсутствии полиса у виновника аварии и увеличить лимиты выплат. Эти инициативы могут негативно сказаться как на автовладельцах – в виде снижения доступности ОСАГО, так и на бизнесе страховщиков.

📰 Доходы бюджета от утилизационного сбора в 2024 году превысили 1 трлн рублей, сообщают «Известия». Это в 1,7 раза больше по сравнению с 2023 годом и на 13% выше прогноза. Это одна из самых быстрорастущих статей поступлений в казну, сопоставимая по размеру с доходами от акцизов и с расходами на ЖКХ. Утильсбор — болезненная тема для желающих купить машину, так как он значительно увеличивает стоимость авто, а власти только продолжают наращивать ставку. В 2024 году цены на легковушки поднялись почти в 1,4 раза.

Самые прибыльные* годовые вклады

Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«Доход», банк Уралсиб«МТС Вклад», МТС Банк«ВТБ вклад», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.