Россияне бросились оформлять короткие вклады: объяснены причины

В 2024 году россияне предпочитали размещать свободные средства на краткосрочных вкладах — это связано с оперативным доступом к средствам и улучшением условий на фоне подъема ключевой ставки, объяснил главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«На наш взгляд, высокий спрос на краткосрочные вклады обусловлен следующими факторами. Первый из них — оперативный доступ к средствам», — сказал эксперт.

Если деньги с вклада понадобились срочно, при краткосрочном депозите, по словам Зварича, есть возможность дождаться его окончания и не потерять в процентах. Другой вариант — закрыть вклад досрочно, и потери при этом будут минимальными, так как деньги находились на вкладе непродолжительное время. Банки в случае досрочного закрытия депозита начисляют проценты по ставке до востребования. При долгосрочном же депозите может не быть возможности дождаться его окончания, а в случае, если прошла существенная часть срока депозита, потери будут ощутимыми.

«Вторым фактором выступает продолжение цикла подъема ключевой ставки, что приводило к улучшению условий по вкладам. В результате краткосрочный вклад после окончания можно было переоткрыть на более выгодных условиях, чем предыдущий депозит», — добавил аналитик.

Вклады, как отметил Зварич, выступают самым простым, понятным и низкорисковым инструментом вложения денежных средств, а низким рискам депозитов способствует наличие системы страхования вкладов. При этом за счет роста ключевой ставки выросла и их доходность, что стало фактором, способствовавшим повышенной привлекательности данного инструмента сбережений для населения.

«Более того, текущие ставки по депозитам позволяют не только защитить средства от инфляции, но и заработать, так как ставки по вкладам существенно превышают ее уровень. В результате спрос на депозиты со стороны граждан вырос, как и объем средств, находящихся на срочных вкладах населения», — пояснил он.

Что касается 2025 года, вклады, по мнению Зварича, продолжат оставаться самым популярным инструментом сбережения денежных средств у граждан. При этом в первой половине года, скорее всего, сохранится фокус населения на краткосрочных депозитах.

«Ко второй половине года могут сложиться условия, которые позволят регулятору перейти к смягчению денежно-кредитной политики. В преддверии перехода к циклу снижения ключевой ставки кредитные организации могут начать превентивно снижать ставки по вкладам, так как будут опираться на возможность привлечь более дешевую ликвидность в дальнейшем. Переход банков к ухудшению условий по депозитам может привести к смещению интереса граждан к долгосрочным депозитам — они попытаются зафиксировать привлекательные условия по вкладам на продолжительное время», — заключил эксперт.

Самые прибыльные* годовые вклады

Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«Доход», Банк Уралсиб«МТС Вклад», МТС Банк«ВТБ вклад», ВТБ«В плюсе с Привилегиями "Плюс"», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.