Раскрыто, на чем россияне рискуют потерять деньги в 2025 году

В 2025 году россияне столкнуться с чередой финансовых вызовов — непредсказуемым ростом потребительских цен, новыми уловками аферистов и сюрпризами на рынке недвижимости. Как сохранить сбережения, рассказал в интервью «Российской газете» гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Вениамин Каганов.

«Просто взять и запретить мошенников невозможно. Центробанк и правительство принимают целый комплекс мер, закрывают отдельные лазейки, но главное оружие преступников — социальная инженерия — остается. Поэтому беспечность и излишняя доверчивость на самом деле чреваты потерей денег», — предупредил эксперт.

Помимо мошенников, россиянами норовят управлять множество страхов — ожидание дефолта, девальвации, заморозки вкладов, отмены наличных денег на фоне внедрения цифрового рубля. Опасения присутствуют, поскольку граждане помнят реальные дефолты, гиперинфляцию и неэффективные денежные реформы, объяснил Каганов.

«Другое дело, что ничего из этого не происходит просто так на пустом месте. Наоборот, все это обязательно требует, чтобы в экономике и финансовой системе страны сложились очень особые условия», — успокоил специалист.

По его словам, сегодня дефолт невозможен, ведь нынешнее руководство Центробанка не тратит напрямую валютные резервы на поддержку рубля, госдолг страны является одним из самых маленьких в мире, а бюджетная политика отличается жесткостью. В итоге остается риск девальвации, поскольку за 2024 год российская валюта ослабла на 13,4%.

Это вызывает рост потребительских цен, но не обвал или катастрофу, уточнил эксперт. «Обычным банковским вкладом это движение можно было отыграть. Вообще на горизонте 3–5 лет рубль на депозите в банке растет примерно на ту же величину, что слабеет к доллару. Только происходит это с разной скоростью: проценты начисляются равномерно и долго, а курс ходит туда-сюда резко и скоротечно. Что мы буквально месяц назад в очередной раз и наблюдали», — добавил он.

По его словам, хранить деньги на банковских депозитах абсолютно безопасно, поскольку в заморозке вкладов нет никакой пользы для государства и финансовых организаций.

«Государство очень заинтересовано, чтобы деньги населения "работали" в экономике, инвестировались в проекты развития. Этим банки и заняты, они берут депозиты, чтобы выдать бизнесу кредиты. Заморозить накопления в такой момент — это все равно, что выстрелить себе в ногу», — сказал Каганов.

Самые прибыльные* годовые вклады

Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«Доход», банк Уралсиб«МТС Вклад», МТС Банк«ВТБ вклад», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2024 года.

Наличные деньги, по мнению эксперта, отменят еще не скоро, для этого нужно создать удобную развитую платежную инфраструктуру, при которой другие способы оплаты станут в разы удобнее, чем оплата наличными.

Вениамин Каганов полагает, что сильнее всего россияне рискуют потерять свои сбережения на привычке залезать в долги ради покупки дорогих вещей не первой необходимости, будь то отпуск на шикарном курорте или торжества на широкую ногу. «Россия проходит период очень дорогих заемных денег», — напомнил он.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.