Объяснено, что означает резкое повышение ставок по вкладам банками

В текущей волне повышения ставок по вкладам банки учитывают возможность дальнейшего ужесточения регулятором денежно-кредитной политики и риски удержания высоких ставок в экономике продолжительное время, говорит главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

При этом ставки в основном растут по долгосрочным депозитам — по словам Зварича, это может объясняться желанием банков диверсифицировать ликвидность. Согласно статистике Центробанка на вклады до года приходится почти 80% от средств на срочных депозитах.

«Плюс к этому долгосрочные вклады отставали от краткосрочных по условиям, а учитывая риски продолжительного удержания ключевой ставки на высоком уровне, банкам становится интересно привлечение долгосрочной ликвидности», — объясняет эксперт.

Тенденция на улучшение условий по депозитам, по прогнозу аналитика, может продолжится до конца года в случае, если регулятор на заседании в декабре поднимет ставку на 200 б. п. Пока, по мнению Зварича, кредитные организации учитывают в своей процентной политике повышение на 100 б. п.

«Отметим также, что мы не ожидаем активного проведения банками маркетинговых акций по депозитам. Да, отдельные кредитные организации могут пойти на такой шаг, однако при этом открытие вкладов в рамках таких акций может быть обусловлено выполнением целого ряда условий», — заключает аналитик.

Подробнее узнать о том, что означает повышение банками ставок, можно здесь.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

Вкладчики продолжают предъявлять повышенный спрос на трехмесячные вклады. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру в октябре их доля в спросе составила порядка 32%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«МТС Вклад», МТС Банк«В плюсе с Привилегиями "Плюс"», Газпромбанк«Доход», Уралсиб«ВТБ вклад», ВТБ

* Условия по вкладам актуальны на 2 ноября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.