Названы причины, при которых банк может заблокировать перевод

В последнее время клиенты банков все чаще сталкиваются с проблемами при попытке переводов денег с карты. В публикации Банки.ру эксперты проанализировали ситуации, при которых банк может заблокировать перевод.

Самая очевидная причина — недостаток средств. Если банк не дает сделать перевод, нужно проверить, достаточно ли денег на счете, к которому привязана карта.

Также причиной могут быть неверно указанные реквизиты получателя. Для перевода денег на счет другому человеку обычно достаточно номера телефона или номера карты. А чтобы перевести деньги организации, например заплатить за учебу в вузе, понадобятся банковские реквизиты: БИК банка-получателя, ИНН организации, казначейский счет. Когда деньги переводятся по банковским реквизитам, есть риск пропустить или перепутать цифры.

Время от времени в работе банков и платежных сервисов случаются технические неполадки, из-за которых возникают проблемы с проведением операций. Иногда деньги могут уйти со счета, но не дойти до получателя. Когда банк устранит технические проблемы, средства вернутся.

Счет получателя может оказаться в черном списке ЦБ РФ. В таком случае банк обязан заблокировать операцию. В случае если владелец счета считает, что попал в черный список по ошибке, он может обратиться с жалобой в ЦБ или в свой банк.

Банк может ограничить клиенту дистанционное обслуживание, если заподозрил его в нарушении 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Поводом может стать большое количество переводов между физлицами, отсутствие повседневных расходных операций, таких как оплата покупок в магазинах или оплата ЖКУ, любые переводы свыше 600 тысяч рублей и т. д.

Стоит обратить внимание и на саму карту. Некоторые виртуальные карты можно использовать только для покупок, поэтому перевести деньги с них не получится.

Основанием для отказа в переводе может стать превышение лимита таких операций. В этом случае, в зависимости от условий банка, либо последует отказ, либо потребуется заплатить комиссию.

Полностью исключить блокировку крупного перевода нельзя, но уменьшить риск ее возникновения помогут следующие действия, советует аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Эксперт рекомендует:- активно пользоваться картой, чтобы крупный перевод не был единственной операцией по ней;- не отправлять деньги сразу после того, как они поступили на счет, — даже с другой вашей карты; - указывать назначение перевода в специальном поле;- сохранять документы, которые помогут доказать происхождение и назначение средств.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.