Можно ли жить только на проценты от вклада: расчет нужной суммы и подвохи

В теории жить на проценты от вклада, отказавшись от других заработков, возможно, однако в реальности это гораздо сложнее, чем кажется, рассказала эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева.

«Если ориентироваться на среднюю зарплату в России (89 646 рублей на февраль 2025, по данным Росстата), то, чтобы получать такую сумму ежемесячно только за счет процентов по вкладу, нужен солидный капитал», — пояснила эксперт.

При текущих доходностях по вкладам, которые составляют 18–20% годовых, потребуется иметь следующие суммы:

При 18%: 90 000 × 12 / 0,18 = 6 млн рублей.При 20%: 90 000 × 12 / 0,20 = 5,4 млн рублей.

«На первый взгляд — вполне достижимо. Но есть важные нюансы», — предупредила аналитик.

Во-первых, доходность может снизиться, особенно если ЦБ начнет ожидаемый во втором полугодии 2025 года цикл смягчения денежно-кредитной политики. Во-вторых, высокая инфляция (более 10% год к году) снижает реальную доходность. В-третьих, эксперт советует не забывать о налогообложении процентного дохода.

«Вывод: жить на проценты возможно, но это стратегия для тех, у кого есть капитал от 6 млн рублей и выше», — заключила Гаянэ Замалеева и добавила, что также потребуется грамотное распределение активов.

Самые прибыльные* трехмесячные вклады

Трехмесячные вклады все еще остаются самыми популярными среди депозитов для населения, несмотря на то что спрос на краткосрочные депозиты постепенно смещается в пользу более длинных продуктов. Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Выгодный старт» банк «Санкт-Петербург»«Капитал Социальный» НОВИКОМ«Новые деньги» Русский Стандарт«Новые деньги» Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)«Новые деньги» Банк ТКБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 23 апреля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.